Досрочное погашение ипотеки в банке открытие

Как осуществить досрочное погашение ипотеки?

Досрочное погашение ипотеки в банке открытие

Сервис «Онлайн-резервирование номера расчетного счета» (далее – Сервис) предоставляется ПАО Банк ЗЕНИТ (далее – Банк) юридическому лицу – резиденту Российской Федерации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий) и индивидуальному предпринимателю (их представителям, действующим на основании Устава или доверенности) (далее при совместном упоминании – Клиент).

Сервис позволяет Клиенту после заполнения экранной электронной формы Заявки на открытие счета (далее – Заявка) в Личном кабинете для резервирования счета и с использованием номера мобильного (сотового) телефона зарезервировать следующие номера расчетных счетов в российских рублях:

  • 40701810… – «Негосударственные финансовые организации»;
  • 40702810… – «Негосударственные коммерческие организации»;
  • 40703810… – «Негосударственные некоммерческие организации»;
  • 40802810… – «Индивидуальные предприниматели».

1. Используя Сервис, Клиент соглашается с тем, что:

1.1. Срок резервирования номера счета составляет 30 (тридцать) календарных дней с момента отправки в Банк Заявки (далее – Срок).

1.2. В течение Срока с использованием одного номера мобильного (сотового) телефона может быть создано не более 5 (пяти) Заявок.

1.3. Зарезервированный номер счета не является открытым в Банке банковским (расчетным) счетом и не может использоваться для расчетов. В случае направления на зарезервированный номер счета денежных средств они возвращаются плательщику.

1.4. Зарезервированный номер счета носит информационный характер.

1.5. Для открытия в Банке банковского (расчетного) счета с ранее зарезервированным номером счета Клиенту необходимо в течение Срока предоставить в Банк документы, необходимые для открытия банковского (расчетного) счета (Закладка «Документы»).

1.6. Условия открытия и обслуживания банковского (расчетного) счета доступны для ознакомления Клиентам на сайте Банка.

1.7. При непредставлении в течение Срока в Банк документов для открытия банковского (расчетного) счета Заявка аннулируется.

1.8. Зарезервированный номер счета не является для Клиента гарантией открытия в Банке банковского (расчетного) счета. Банк оставляет за собой право отказать Клиенту в открытии банковского (расчетного) счета в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

1.9. Сервис не является услугой Банка. Сервис является средством коммуникации Банка с Клиентом.

2. Порядок предоставления Сервиса

2.1. Для резервирования номера расчетного счета Клиенту необходимо заполнить Заявку в Личном кабинете, отразив в ней действительную и достоверную информацию о юридическом лице (далее – ЮЛ) или индивидуальном предпринимателе (далее – ИП).

2.2. Перед направлением Заявки в Банк Клиенту необходимо ознакомиться с Условиями работы сервиса по резервированию номера расчетного счета и текстом согласия на обработку персональных данных.

Проставив отметку (флажок) в соответствующем поле (чекбоксе), Клиент подтверждает согласие с Условиями работы сервиса по резервированию номера расчетного счета и дает Банку согласие на обработку его персональных данных.

2.3. После указания в Заявке ИНН/ОГРН (для Клиента – ЮЛ – резидента) либо ИНН ИП/ОГРНИП (для ИП) и нажатия кнопки «Отправить» сведения в Заявке автоматически формируются с использованием сведений из открытых официальных источников информации. Заявка получает статус «Заполнение данных Заявки».

2.4. Если по каким-либо причинам автоматическое заполнение Заявки, указанное в пункте 2.3, невозможно, сведения о ЮЛ/ИП могут быть заполнены вручную.

В данном случае в Заявке указывается статус «Заполнение данных организации». Резервирование номера счета Заявки, заполненной вручную, происходит автоматически после проверки ее Банком.

В период проверки Заявки ей присваивается статус «Проверка данных организации».

2.5. Дополнительно в Заявке следует:

  • выбрать удобный офис обслуживания из перечня в Заявке;
  • указать адрес, по которому фактически находится постоянно действующий исполнительный орган ЮЛ/ИП;
  • указать информацию для связи Клиента с Банком (телефон, электронная почта).

2.6. Нажатием кнопки «Зарезервировать счет» Клиент отправляет Заявку в Банк. Номер зарезервированного счета отображается в строке «Зарезервированный счет».

2.7. В Заявке Клиент также может:

  • выбрать желаемые дополнительные услуги Банка;
  • указать способ уведомления о состоянии Заявки (телефон, электронная почта);
  • приложить сканкопии документов Клиента в соответствии со списком, указанным в Заявке.

2.8. После резервирования номера счета в Заявке указывается статус «Отправка документов». Клиенту предлагается разместить в Личном кабинете сканкопии необходимых документов.

2.9. Банк вправе запросить у Клиента дополнительные документы, в таком случае Заявка переходит в статус «Дополнить документы». Перечень необходимых Банку документов указывается в Личном кабинете.

2.10. После получения Банком всех необходимых документов в Заявке указывается статус «Проверка банком».

2.11. Статус «Подписание заявки» означает, что Заявка рассматривается Банком.

2.12. При присвоении Заявке статуса «Отказана Банком», Клиенту предлагается обратиться в офис Банка для резервирования номера счета. В этом случае дистанционное резервирование номера счета невозможно.

2.13. Статус Заявки «Подписание договора» означает, что Клиенту необходимо передать в Банк документы, необходимые для открытия счета.

2.14. После подписания документов в целях открытия счета и открытия банковского (расчетного) счета в Заявке указывается статус «Заявка закрыта».

2.15. Если Клиент не желает работать с Заявкой, он может в любое время ее аннулировать нажатием на кнопку «Аннулировать». В таком случае в Заявке указывается статус «Аннулирована клиентом».

2.16. В случае, если Сервис не работает по каким-либо причинам, для резервирования номера расчетного счета Клиент вправе обратиться в удобный для него офис обслуживания Банка.

Источник: https://www.zenit.ru/personal/mortgage/info/early-repayment/

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в банке Открытие и вернуть деньги?

Досрочное погашение ипотеки в банке открытие

Многие заемщики попадают на уловку банка о необходимости страхования для выдачи кредита. Якобы, без страхования в кредите откажут. Или, по крайней мере, пересчитают ставку.

Когда срочность получения денег спала, клиент хватается за голову: «Боже мой, почему, получив наличными 380 тысяч, в кредитном договоре значится 452? За что?». — «За страховку. Вы что не знали, что она была добровольной?» — отвечает оператор горячей линии…

Некоторые отзывы в сети свидетельствуют, что при обращении по вопросу возврата денег, оператор банка Открытие сообщает, что при расторжении договора по программам «Защита кредита» возвращается 5% от всей уплаченной страховой премии. А возврат страховой премии в части рисков выезжающих за рубеж «Медицина и экстренная помощь» не предусмотрен.

Открытие сотрудничает по страхованию с Росгосстрах. Вот, что они пишут на сайте.

Так ли это, или есть основания вернуть деньги за страхование по кредиту в банке Открытие, разберемся в статье.

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ «О потребительском кредите», не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы;
  • титула — защита сделки;
  • и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с банком Открытие возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

  1. Залог при ипотеке — конструктив квартиры.
  2. Залог при автокредите — КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Когда отказаться нельзя?

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба — КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, банк Открытие с успехом навязывает заемщикам все виды страховок. По программе коллективного страхования Открытие сотрудничает с Росгосстрах.

Тем, кто отказывается от страхования, в банке Открытие грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже — так это рынок. Как говориться: «хочешь — бери, хочешь — мимо проходи».

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.

Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.

Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела «Особенности коллективного страхования», расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб — это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина для банков.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов — повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных. 

А теперь переходим к фокусу, много раз проделанному заемщиками в разных банках.

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое — на возврат страховки по кредиту, второе — уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права — это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

  • Решение 2-1842/2018;

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/kak-oformit-otkaz-v-banke-otkrytie.html

Ипотека от банка «Открытие»

Досрочное погашение ипотеки в банке открытие

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОтсутствие квартиры – знакомая проблема для тысяч граждан России, особенно – молодых семей. Для решения жилищного вопроса банк «Открытие» предлагает воспользоваться ипотекой: на выбор клиентов широкая линейка кредитных продуктов.

Банк предлагает своим клиентам максимально удобные условия получения ипотеки. Анкета заемщика заполняется онлайн в любое удобное время.

В офис нужно будет приехать единожды – на финальную сделку и подписание ипотечного договора.

Банк «Открытие» также осуществляет рефинансирование ипотеки на более выгодных условиях, а также работает с материнским капиталом, которым можно погасить часть первого взноса.

Ипотека на новостройки

Предназначена на приобретение квартиры в строящемся либо недавно построенном доме, одобренном банком «Открытие».

Без первоначального взноса в любом случае не обойтись, но его сумма минимальна и составляет от 15% от стоимости квартиры. Для зарплатных клиентов обязательная доля собственных средств и вовсе снижена до 10%.

При оформлении онлайн-заявки на сайте, банк снизит процентную ставку на 0,25% (для программ «Новостройка» и «Квартира»).

Ипотека на вторичное жилье

С помощью ипотеки можно приобрести не только жилье в новостройке. Программа «Квартира» позволяет купить последнюю долю или квартиру целиком на вторичном рынке. Условия кредитования аналогичны программе «Новостройка», с той лишь разницей, что клиенту не нужно искать аккредитованного застройщика.

Военная ипотека

Программа направлена на улучшение жилищных условий военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС). Срок кредитования составляет от 1 до 20 лет, а первый взнос – от 20 до 80%. Размер займа ограничен 2 млн 479 тыс. рублей. Еще одно условие – на момент окончания кредитного договора заемщику не должно быть более 45 лет.

Материнский капитал

Банк «Открытие» помогает улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала. Минимальный первый взнос составляет:

  • 10% — для зарплатных клиентов;
  • 15% — для заемщиков, подтвердивших свой заработок справкой 2-НДФЛ;
  • 20% — для лиц, подтверждающих свои доходы справкой по форме банка.

Без учета средств материнского капитала, размер ссуды не может превышать 85% от суммы договора (80% — если клиент подтверждает свои доходы справкой по форме банка). С учетом материнского капитала сумма ссуды не может превышать 90% стоимости жилья.

Обзор ипотечных программ банка представлен в сводной таблице:

ПрограммаМинимальная ставкаСрок кредитованияСуммаПервоначальный взнос
КвартираОт 8,7%*5-30 лет0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов)10-80%
НовостройкаОт 8,7%*5-30 лет0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов)10-80%
Военная ипотека9%1-20 летДо 2 479 тыс. руб.20-80%
Квартира + материнский капиталОт 9,2%5 – 30 лет0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов)10-80%
Новостройка + материнский капиталОт 9,2%5 – 30 лет0,5 – 30 млн. руб. (для Москвы, МО, СПб и ЛО);0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов)10-80%

* промо-ставка (первый взнос – от 50%, срок – 5 лет, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, при согласии страховать титульное право, жизнь и здоровье).

На официальном сайте банка «Открытие» имеется калькулятор, позволяющий рассчитать процентную ставку и размер ежемесячного платежа. В последние годы размер ставок имеет тенденцию к снижению, и ряд банков уже сейчас предлагает ставку по ипотеке — 8%. Однако и требования к заемщикам там гораздо выше.

В таблице указаны минимальные процентные ставки. К ним могут применяться следующие надбавки (за исключением военной ипотеки):

  • если клиент не является зарплатным – 0,25%;
  • если клиент (либо созаемщик) подтверждает свой заработок справкой по требованиям банка – 0,25%;
  • если клиент является ИП либо владельцем бизнеса – 1%;
  • если у заемщика отсутствует страхование риска утраты прав собственности на покупаемую недвижимость – 2%;
  • если у заемщика отсутствует страхование жизни и трудоспособности – 2%.

Основные требования к заявкам и заемщикам

Банк «Открытие» готов выдать ипотечный кредит гражданам РФ, имеющим постоянную либо временную регистрацию на территории России. Требования к трудовому стажу довольно мягкие: потенциальному заемщику достаточно проработать один год.

Причем необязательно в одной организации. Главное, чтобы с момента смены места работы прошло более 3 месяцев. Для юридических лиц и ИП требования несколько строже – они должны быть зарегистрированы на территории России не менее 2 лет.

Банк отказывается рассматривать заявки от следующих работников:сотрудников игровых и покер-клубов, казино, риэлторов, барменов и официантов, а также работающих по найму у ИП, не имеющих печати. Также в выдаче ипотеки будет отказано членам экипажей морских судов, осуществляющих международные перевозки.

Если доход клиента не позволяет получить необходимую сумму кредита, он может привлечь солидарных заемщиков. Для граждан, состоящих в официальном браке, таковыми в любом случае будут супруг либо супруга. Также в качестве солидарных могут выступать близкие родственники заемщика.

С полным перечнем требований можно ознакомиться здесь.

Требования к залоговой недвижимости

Залоговым имуществом может выступать квартира либо апартаменты. Главное требование к таким объектам – полная свобода от любых прав третьих лиц и обременений.

Имущество не должно выступать залогом по другому ипотечному договору. Если речь идет о квартире, ничто не должно препятствовать регистрации в ней граждан по месту жительства либо пребывания.

Также имущество должно быть подключено ко всем необходимым коммуникациям.

С полным списком требований к залоговой недвижимости можно ознакомиться здесь.

Перечень документов по предмету залога представлен здесь.

Требования предъявляются не только к квартире и апартаментам, но и к самому зданию, в котором они расположены. Основными требованиями являются:

  • нахождение в черте города присутствия офиса банка либо на расстоянии не более 100 км от него;
  • этажность не менее 2-х этажей;
  • хорошее состояние, износ не более 60%;
  • отсутствие в планах на снос здания с расселением жильцов;
  • полностью завершенное строительство.

Перечень документов

Для зарплатных клиентов банка «Открытие» перечень документов состоит из 2 наименований. Это паспорт и заявление-анкета (которую можно заполнить онлайн).

Остальным гражданам придется подтвердить свой доход, предоставив справку 2-НДФЛ либо справку о размере дохода по требованиям банка за последние полгода.

ИП и владельцам юридического лица необходимо предоставить перечень правоустанавливающих документов, утвержденный банком.

Полный перечень документов заемщика представлен здесь.

Как и где подать заявку

Для удобства клиентов банк дает возможность подать онлайн заявку, не выходя из дома. Достаточно заполнить анкету на официальном сайте с любого компьютера или смартфона.

После автоматической проверки и предварительного одобрения, потенциальный заемщик должен отправить необходимые документы, используя форму на сайте.

Явиться в банк нужно лишь для подписания ипотечного договора и завершения сделки.

Также можно подать заявку классическим способом в любом отделении банка «Открытие». В этом случае по ряду программ ипотечного кредитования ставка будет на 0,25% выше.

Погашение ипотеки: способы и сроки

При оформлении кредита на имя клиента открывается банковский счет. По желанию, банк может выпустить привязанную к нему карту. Оттуда ежемесячно будет списываться сумма платежа. Заемщику нужно лишь обеспечивать наличие на счете необходимой суммы на дату списания.

Внесение платежа через банк и сторонние организации

Оплату кредита можно вносить в кассе любого отделения банка. Также можно воспользоваться услугами банков-партнеров либо сервисом «Золотая Корона – Погашение Кредитов». Онлайн-версия системы позволяет внести платеж, не выходя из дома.

Помимо собственных банкоматов это может быть межбанковский перевод, терминалы QIWI или Элекснет, Яндекс.Деньги, а также платежная система «Рапида». Однако зачисление средств займет до 3 рабочих дней и будет взиматься комиссия.

Полное и частичное досрочное погашение

Клиент имеет право погасить кредит раньше времени без каких-либо комиссий. Погашение может быть полным, когда выплачивается вся сумма долга, либо частичным. Для этого необходимо заполнить заявление и передать его сотруднику в отделении.

По отзывам клиентов на портале banki.ru банк “Открытие” занимает 23-е место в «Народном рейтинге банков».

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/ot-banka-otkrytie.html

Калькулятор ипотеки Банка Открытие с досрочным погашением

Досрочное погашение ипотеки в банке открытие

Ипотечный кредит предполагает получение в банке денежных средств на приобретение или строительство жилья. При желании погасить задолженность преждевременно, возникает множество вопросов и нюансов, о которых следует узнать заранее.

Ипотека Банка Открытие отличается низкой ставкой, наличием большого числа аккредитованных объектов, быстрым рассмотрением документов. Банковская группа «Открытие» также включает банки Петрокоммерц, Ханты-Мансийский банк Открытие.

Ипотечный калькулятор Банка Открытие позволяет рассчитать платеж по ипотеке онлайн, а также спланировать досрочное погашение ипотеки в указанном банке с сохранением результатов расчета в файле Эксель.

Модель используется для расчетов кредита для новостройки, приобретаемой на первичном рынке, так и для жилья со вторичного рынка.

В качестве первоначального взноса по ипотеке возможно использовать материнский капитал.

Вы можете воспользоваться расчетом Эксель прямо на сайте или скачать его. Делая подстановку параметров в модель — желтые поля (изменяемые ячейки), Вы можете построить график выплат по кредиту Банка Открытие с возможностью планировать досрочное погашение. Модель подойдет и для других банков, т.к. методика расчета утверждена ЦБ России.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Банке Открытие

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на иконку СКАЧАТЬ ФАЙЛ.

Основным вариантом пересчета графика при частичном досрочном погашении в Банке Открытие в настоящее время является снижение суммы ежемесячного платежа. Альтернативой является возможность досрочного погашения части долга с сокращением общего срока кредита — аналогичная модель ипотеки для банка ВТБ24. Уточните в своем банке возможности применения той или иной модели досрочного погашения.

Делая полное досрочное погашение, прочитайте обзор практики про возможность вернуть часть уплаченных процентов по кредиту.

Правомерность преждевременного погашения ипотеки

В соответствии с Федеральным законом 284-ФЗ, кредитная организация не обладает правомочиями отказать клиенту в досрочном погашении кредита.

Сроки преждевременного погашения также не оговорены, заемщик имеет полное право выплатить ипотеку в первый же месяц кредитования.

Банк Открытие соблюдает все правовые нормы и не препятствует желанию клиента избавиться от долга раньше оговоренного срока.

При полном или частичном погашении ипотечного кредита, предусмотрена уплата процентов до момента окончательной выплаты. Дополнительных платежей и комиссий банком не предусмотрено, поэтому такой вариант очень выгоден заемщику.

Важно помнить, что закон распространяется и на те кредитные договора, которые были заключены до момента вступления его в силу. С 1 ноября 2011 года пункты, касающиеся запретов на такую процедуру, считаются недействительными.

Досрочное погашение при аннуитентных платежах

Аннуитентная схема платежей чаще всего используется при заключении ипотечного договора. Она выгодна кредитной организации, сначала клиент выплачивает преимущественно проценты, а лишь в конце срока — основной долг.

Для получателя такого вида займа досрочное погашение означает существенную экономию, при которой переплата за кредит минимальна.

Особенно выгодно выплатить банку долг в начале срока его использования, так как именно на этот период приходится основная часть процентов.

Способ досрочного погашения

Для досрочного погашения ипотеки в банке Открытие требуется предоставить заявление в письменном виде. Сотрудники должны зарегистрировать обращение не позже, чем за 5 дней до желаемой даты окончательного расчета.

Заявление оформляется по установленной банком форме, требуется заполнение все полей и предоставление документов, подтверждающих личность.
Следует учесть, что полное или частичное погашение ипотечного кредита должно быть совершено только после выплаты очередного ежемесячного платежа.

Очередной платеж не должен приходиться на период с момента подачи заявления до истечения 5 дней, когда оно будет одобрено и кредит закроется.

Частичное погашение ипотеки досрочно и изменение даты платежа

Федеральный закон 284-ФЗ не устанавливает минимальную сумму досрочного погашения займа, поэтому в любой момент можно внести сумму, превышающую размер ежемесячного платежа.

Важно также написать заявление за 5 дней до предполагаемого списания указанной суммы.

Внесение суммы больше, чем указано в кредитном договоре, предполагает пересчет суммы ежемесячного платежа на весь оставшийся период.

При займе на покупку жилья перенести дату ежемесячного платежа достаточно сложно. Стоит хорошенько подумать, нет ли других вариантов, так как процедура занимает много сил и времени. Для переноса даты ежемесячного платежа придется произвести реструктуризацию задолженности.

Помимо заявления в банк, придется предоставить веские причины, подтверждающие необходимость процедуры. Как правило, эти причины необходимо подтвердить документально. В течение суток кредитная организация рассматривает заявление, если причины изменения веские – дает разрешение на проведение реструктуризации.

Неизвестно, возможно ли отнести смену места работы и изменение сроков выплаты заработной платы к подобным причинам.

Следует понимать, что такая процедура ведет к аннулированию кредитного договора одновременно с заключением нового.

Заемщику придется обратиться в Регистрационную палату (через МФЦ) для прекращения старого договора и проведения регистрации нового (или внесению изменений в старый договора), за что необходимо будет уплатить госпошлину, а возможно привлечь юриста. Процедура повлечет изменения в документах на страхование объекта недвижимости.

Обновление графика платежей при частичном погашении ипотеки

Желание досрочно полностью погасить кредит не всегда совпадает с финансовыми возможностями. Нередко заемщик, накопив определенную сумму, обращается в банк с желанием заплатить часть займа, которая превышает размер ежемесячного платежа — в этом случае уменьшится ежемесячная плата.

Частичное погашение ипотеки подразумевает получение нового графика платежа, в котором указаны актуальные данные о состоянии долга и новая сумма аннуитетного платежа.

Способы досрочного погашения ипотеки

Существует несколько способов государственной поддержки, которые помогают избавиться от долга перед банком гораздо раньше срока. Даже если не получиться погасить ипотеку полностью, вполне можно заплатить большую ее часть.

Вариантов получить поддержку государства несколько:
1. Использование материнского капитала.

В РФ предусмотрены выплаты при рождении второго ребенка, которые являются целевыми и могут использоваться по назначению.

Одна из возможностей потратить эти деньги – внести их в счет погашения ипотечного кредита. В этом случае ежемесячный платеж уменьшится, а все члены семьи получат доли в объекте обременения.

2. Участие в программе «Молодая семья». В этом случае предоставляются различные льготы, например, при рождении ребенка семья может приостановить выплату долга банку на срок до 3 лет. Также программа предполагает частичное погашение ипотечного кредита или оплата государством первоначального взноса для получения необходимой суммы.

3. Получение налогового вычета при покупке недвижимости дает возможность вернуть до 260 тысяч рублей. Кроме этого, 13% положено и от уплаченных процентов по ипотеке, но сумма не должна превышать 390 тысяч рублей. Вернув эту сумму можно внести ее в счет погашения ипотеки.

В некоторых регионах существует отдельные виды поддержки для определенных категорий граждан.

Нюансы при досрочном погашении ипотеки

Досрочное погашение выгодно заемщику, но совсем не приносит пользы кредитору. Банк теряет проценты, на которые рассчитывал при выдаче кредита, поэтому вполне может тянуть время при проведении процедуры, чтобы получить прибыль. Писать заявление необходимо в двух экземплярах, при этом на одном банк должен поставить отметку о принятии и дату получения. Этот экземпляр остается у заемщика.

Досрочно ипотеку выгодно платить лишь в первой половине срока, после этого практически вся сумма ежемесячного платежа – основной долг. Проценты к этому моменту уже выплачены, поэтому свободные деньги лучше положить на депозит или вложить в другие объекты недвижимости.

Погашение ипотеки и снятие обременения с жилья

После окончательного расчета с банком необходимо снять обременение со своей недвижимости, чтобы полноценно распоряжаться квадратными метрами. Пока на квартиру наложено обременение, владелец жилья без согласования с банком не может его продать, подарить или иным образом распорядиться.

Как только долг перед банком погашен, необходимо обратиться в Регистрационную палату для снятия обременения. Когда кредит полностью погашен, заемщику необходимо совершить ряд действий:

1. Обратиться в кредитное учреждение с заявлением, в котором указана необходимость снятия обременении с объекта залога. Оно составляется в двух экземплярах и должно быть подписано каждой стороной.

2. Подготовить полный пакет документов, в который помимо документов, подтверждающих личность, входит свидетельство о праве собственности и выписка из банка о полном погашении ипотеки.

3. Собственник обращаются в МФЦ с заявлением о снятии обременении, предоставляя весь пакет документов. Все совершеннолетние владельцы жилья должны присутствовать лично или предоставить нотариальную доверенность.

4. После рассмотрения документов можно выписку из ЕГРП, пришедшую на замену свидетельствам о праве собственности, и бумагу о погашении ипотеки.

Торопиться с этой процедурой нет необходимости, установленных сроков нет. Штрафы за несвоевременное снятие обременение также не предусмотрено. Но все это в интересах собственника.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/05/03/kalkulyator-ipoteki-banka-otkrytie/

Банк Открытие – автокредиты без первоначального взноса

Досрочное погашение ипотеки в банке открытие

Банк «Открытие» не является лидером по количеству предлагаемых программ автокредитования. Но те несколько схем, которые работают в настоящее время, оптимизированы и доведены до совершенства.

Поэтому автокредиты в «Открытии» — безопасны, удобны, лояльны.

Частные лица могут воспользоваться услугами Банка и приобрести новый или подержанный легковой или коммерческий автомобиль зарубежного производства в кредит, в рассрочку и даже у частного лица.

В чем преимущества автокредитов банка «открытие»

  • Нулевой первоначальный взнос
  • Возможность оформить кредит на иномарку по минимальному количеству документов (кредит «Удобный»)
  • Справка о доходах принимается в свободной форме
  • Процентная ставка, не смотря на нулевой первоначальный взнос, не отличается от годовых процентных ставок в других банках – от 9,5%
  • Разрешено досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий
  • Предусмотрена возможность покупки автомобиля у частного лица, без переплаты автодилерам
  • Возможность использовать услугу «Отложенный платеж»
  • Для внесения платежей по кредиту заемщику предоставляется возможность получить бесплатно банковскую кредитную карту

Особенности автокредитования в Банке «Открытие»

Автокредиты в Банке «Открытие» выдаются только в рублях. Размеры выдаваемого кредита зависят от программ кредитования. Минимальная сумма для всех схем – 100 тыс. рублей. По автокредиту «Удобный» максимальная сумма – 2 млн. рублей, по остальным видам – лимит составляет 4 млн. рублей.

Оформить кредит в Банке «Открытие» может любой гражданин РФ, достигший 21-летнего возраста, но на момент погашения кредита ему должно быть не более 60 лет. Должны быть выполнены стандартные требования к заемщику: наличие постоянной прописки и расположение основного места работы в регионе деятельности Банка. Кредиты выдаются на срок от 6 месяцев до 5 лет.

Все кредитные программы Банка являются залоговыми. В качестве залога выступает приобретаемое транспортное средство.

Банк придает большое значение чистоте кредитных историй. Кредитные истории влияют на процентную ставку кредита в той же мере, что и сроки кредита.

Программы автокредитов Банка «Открытие»:

  • АвтоПрестиж
  • Удобный
  • «50 на 50»
  • Коммерсант
  • Автомобиль без посредников
  • Автомобиль в рассрочку

Автокредиты на иностранные автомобили

Как зависят процентные ставки в автокредитах на легковые иномарки от первоначального взноса и от чистоты кредитной истории наглядно показано в приведенной ниже таблице.

Порядок погашения кредита определяется в договоре и производится согласно установленному графику. Если заемщик, в силу каких-то обстоятельств, прибегает к услуге «Отложенный платеж», то сумма ежемесячных платежей пересчитывается, а срок кредита не меняется.

Автокредит «Коммерсант»

Кредит предназначен для покупки коммерческих автомобилей зарубежного и отечественного производства. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15%. Процентные ставки по данному кредиту также варьируются в зависимости от степени доверия Банка к Заемщику и от срока кредита.

Клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на процентную ставку 15,5% (при сроке кредита 6-30 месяцев), и 15,9% (31-60 месяцев). Для остальных категорий клиентов стоимость пользования кредитом увеличивается на 1%.

Автомобиль без посредников

Эта редкая банковская услуга позволяет Заемщику приобрести б/у автомобиль у частного лица без посредников, без переплат автосалонам, без лишних рисков.

Условия кредитования в этом случае – стандартные. Целевой заем выдается на срок до 60 месяцев, без первоначального взноса. Сумма кредита – от 100 до 725 тыс. рублей.

Для заемщиков с положительной кредитной историей процентная ставка составляет 17,9%, для остальных клиентов – 20,9% годовых.

Кредит «Автомобиль без посредников», как и все прочие автокредиты Банка, является залоговым. Предмет залога – приобретаемое транспортное средство.

Автомобиль в рассрочку

Клиенты Банка получают возможность приобрести в рассрочку (до 4 лет) новый легковой автомобиль отечественного или иностранного бренда или подержанную иномарку, возраст которой не должен превышать 8 лет к моменту окончания рассрочки, или новый коммерческий импортный автомобиль.

Обязательные условия:

  • Первоначальный взнос – не менее 30%
  • Ежемесячный платеж — 1/12, 1/18, 1/24, 1/30, 1/36, 1/42, 1/48 от суммы рассрочки (в зависимости от срока рассрочки)
  • Страхование по рискам КАСКО

Услуга «Отложенный платеж»

Заемщики Банка один раз в год получают возможность воспользоваться услугой «Отложенный платеж». Что это за услуга?

Если в силу каких-то обстоятельств Заемщик не может внести вовремя платеж, за три дня до срока платежа, необходимо написать заявление в банк. При положительном решении проблемы банк пересчитывает ежемесячный платеж (сумма отложенного платежа распределяется на оставшийся срок кредита), сроки кредита не переносятся.

Воспользоваться отложенным платежом возможно только спустя полгода после заключения кредитного договора и только добросовестным плательщикам, не допускающим задержек по обязательным платежам.

Отзывы

Очень лояльные и доброжелательные условия для клиентов. Когда мы искали возможность кредита без первоначального взноса, обошли до десятка банков и только в Открытии была возможность взять такой кредит. При этом процентная ставка – не самая высокая

Галина И., г. Тамбов

Источник: https://oformi-credit.ru/bank-otkrytie-avtokredity-bez-pervonachalnogo-vznosa

Открыть вклад или погасить ипотеку? Выбираем правильный вариант

Досрочное погашение ипотеки в банке открытие

Появление свободных денег всегда сопровождается раздумьями, куда же их вложить, чтобы получить дополнительную прибыль. Самый простой выход этой ситуации – отнести их в банк на депозит, а затем получать проценты и наблюдать, как растет доход.

Однако, многие люди в современной жизни вынуждены оформлять жилищную ипотеку, потому что купить квартиру за наличные практически невозможно для среднестатистического человека. Наличие такого кредитного бремени обычно не позволяет откладывать лишние средства. Люди стараются вложить все в погашение долга.

По статистике, 20% ипотечных кредитов в России выплачивается досрочно. Если взять Европу или США, то там долгосрочные жилищные займы растягиваются на года, переходя иногда даже на внуков.

Если все же появились лишние денежные средства, полученные, например, в качестве наследства, продажи имеющегося имущества (земельного участка, гаража, дачи и др.

), премия на работе или просто удалось скопить при комфортных платежах по кредиту, то рассмотрим варианты их вложения: открыть вклад или погасить ипотеку в 2015? 2015 год характеризуется большими ставками по вкладу в связи с кризисом.

Ситуация в 2015 году

Последствия кризиса 2014 года сказываются до сих пор. Банки стараются привлечь дополнительные средства от населения, предлагая высокие, по сравнению с предыдущими годами, процентные ставки от 10 до 20%.

Все, кто успел оформить ипотеку до 2015 года, получили ее под 11-13% годовых.

Исходя из этого, возникает вопрос, стоит ли бросать лишние средства на досрочное погашение ипотеки или же открыть выгодные депозит, поскольку есть предложения банков, когда ставка по депозиту превышает ипотечную, при чем, даже на несколько пунктов?

Плюсы открытия вклада в 2015 году

  • Высокие ставки. С начала этого года можно найти действительно выгодные предложения по депозитам до 20% годовых. Поэтому можно вложить имеющиеся свободные деньги под подобный процент, получить доход, а потом уже и подумать о досрочном погашении ипотеки. Например, имеется лишние 500 000 руб.

    Вкладываем их под 17% на один год, например в Ренессанс, вклад «Классический», и через год получаем 585 000 руб. Если погасить оставшуюся ипотечную задолженность размером в 500 т.р. по ставке 12% годовых (изначальные условия: 2 млн. руб. на 10 лет), то экономическая выгода будет меньше – около 56 т.р.

  • Повышенный страховой лимит. С этого года все вклады застрахованы до 1,4 млн.рублей (до этого страхованию подлежала сумма 700 тысяч руб.), поэтому можно не волноваться и вкладывать большую сумму в банк.

    Даже если он попадет «под зачистку» ЦБ, то сумма с причитающимися процентами гарантированно вернется.

Минусы открытия вкладов в 2015 году

Главным нюансом открытия вклада в 2015 году является большая вероятность отзыва лицензии у банка.

Ставки выше 15-17% годовых предлагают более мелкие банковские учреждения, которые имеют риск попасть под «зачистку» ЦБ РФ. Хоть до 1,4 млн.руб. сумма и застрахована, но процесс возврата может затянуться.

А если вклад превышает этот порог, то ожидания возврата остатков может растянутся на долгие годы.

Плюсы погашения ипотеки в 2015 году

  • Экономия на процентах. Досрочное погашение  является эффективным в первой половине срока при аннуитетных выплатах, когда бОльшую часть платежа составляют проценты. Уменьшение основного долга на ранних этапах дает ощутимую экономию на процентах.
  • Финансовое спокойствие.

    Если у человека нет задолженностей и открытых кредитов, то свободные средства можно потратить, например, на отдых, новый ремонт, покупку автомобиля и др. Открытые кредиты сопровождаются чувством постоянной нехватки денег, поскольку человек сравнивает свободную наличность с непокрытым долгом.

    Нынешнее время является нестабильным и неспокойным в плане доходов: можно попасть под сокращение, лишится премий, потерять доход из-за болезни и проч. Поэтому люди вынуждены делать обязательный резервный запас на эти случаи, чтобы не попасть в просрочку и выплачивать кредиты вовремя.

  • Психологическое спокойствие.

    Этот фактор распространен среди российских заемщиков. Нет долгов – можно спать спокойно, такой стандартный ответ часто можно услышать от людей, погашающих свои долги досрочно. Если психологическая подавленность от кредитного груза большая, то стоит расквитаться с долгом при наличии свободных средств, ведь спокойствие важнее денег.

    Однако, если долг не сильно давит в психологическом плане, то все же стоит рассчитать, что будет выгоднее: открыть вклад или погасить ипотеку в 2015.

  • Экономическая выгода. Цены на недвижимость в этом году выросли на 15-20%.

    Как вариант, можно погасить текущую задолженность по ипотеке и продать недвижимость по высокой цене и приобрести новую у застройщиков, реализующих жилье по «докризисным ценам прошлого года».

Минусы досрочного погашения ипотеки в 2015 году:

  • Отсутствие выгоды, исходя из условий досрочного погашения. Часто банки идут на уловки, чтобы заемщики не осуществляли досрочку.

    К ним относится: наличие штрафов за досрочное погашение раньше установленного срока, внушительный взнос для досрочного платежа, оформление дополнительных документов, предложение варианта частичного погашения только с уменьшением ежемесячного платежа (когда срок остается неизменным, и банк рассчитывает проценты на остаток вновь за первоначальный период), отсутствие варианта уменьшения срока ипотеки (когда срок сокращается, и клиент выплачивает меньше процентов),  и проч. В этих случаях человек выигрывает немного, а также имеет шанс получить доп.расходы (на сбор документов или выплату штрафа за нарушение условий договора). Например, переплата по кредиту на  2 млн. руб.на 10 лет составит 1,4 млн.руб.
    Если погасить частично через 4 года на 500 т.р. с выбором уменьшения ежемесячного платежа, то в итоге переплата составит 1,2 млн. р. Если выбрать вариант уменьшения срока, то переплата будет 1 млн.р.

  • Большая вероятность попасть в сложную финансовую ситуацию из-за кризиса. Вложение всех свободных денег на досрочное погашение в нестабильных условиях 2015 года опасно. Вероятность увольнений и падения/потери дохода особенно высока, поэтому лучше пока создать «подушку безопасности» на этот период, отложив деньги на депозит с выгодными условиями. Это позволит получать доп.доход и выплачивать ипотеку даже, если вдруг заемщик будет уволен или заболеет.
  • Необходимость постоянной экономии денег на личные расходы. Досрочное погашение всеми имеющимися финансами приводит к долгому восстановлению семейного бюджета и ограничения в личных нуждах, например, отпуска или лечения в санатории. Если вложить свободные 500 000 -1 000 000 рублей на депозит под хороший процент, то можно вполне прилично жить, не отказывая себе в удовольствиях.

Вывод.

В условиях 2015 года лучше всего вложить деньги под хороший депозитный процент, особенно, если он на несколько пунктов выше ставки по ипотеке.

Когда ситуация стабилизируется и банки уже будут снижать процентные ставки, то можно будет погашать долг.

Вы можете воспользоваться специальным калькулятором на сайте, который помогает просчитать финансовую выгоду в случае открытия депозита вместо проведения досрочного погашения.

Источник: https://investor100.ru/otkryt-vklad-ili-pogasit-ipoteku-vybiraem-pravilnyj-variant/

Юр-решение
Добавить комментарий