Как не платить проценты по расписке

Как вернуть долг по расписке в Украине, если заемщик отказывается платить?

Как не платить проценты по расписке

Услуги кредитования и займов сегодня очень востребованы на Украине. Число банковских учреждений и микрофинансовых организаций, предлагающих кредиты на выгодных условиях, постоянно увеличивается. Но, несмотря на это, пользуются спросом и частные займы.

Лица, имеющие определенный капитал и желающие заработать на нем, предлагают в долг деньги под расписку или договор, заверенный нотариально.

Учитывая нестабильность экономической ситуации в стране, заемщики часто нарушают договорные обязательства, и у кредиторов возникает вопрос: как вернуть долг по расписке в Украине? Имеют место и случаи, когда деньги в долг даются без расписки, под «честное слово», и тогда возникает другая ситуация: как вернуть долг без расписки в Украине? Попробуем разобраться с этими вопросами подробней.

Почему частные займы привлекают население?

Каждый, кто хоть раз столкнулся с банковскими организациями по вопросу кредитования, знает, насколько трудно сегодня получить деньги наличными или на карту под проценты.

К заемщикам выдвигаются жесткие требования, условия, на которых выдаются средства, часто завышены, а в случае просрочек по кредиту клиент переплачивает значительные суммы в виде штрафов.

К тому же, сроки принятия решения по кредиту могут достигать одной недели, а в случае, когда деньги нужны срочно, клиент не может столько ждать.

Все это приводит к тому, что потребители ищут альтернативные варианты, с упрощенными условиями и быстрым, гарантированным результатом. Кто-то предпочитает обращаться в МФО, но такие организации, к примеру, как KLT CREDIT, дают в займ небольшие суммы. Если же необходима значительная сумма, то частный займ – самый оптимальный для многих вариант.

Что нужно знать кредитору, выдавая займ под расписку?

Для того, чтобы взыскание долга по расписке в случае невыполнения обязательств заемщиков осуществлялось законным путем и принесло положительный результат, необходимо ответственно подойти к процессу оформления расписки.

Ведь только юридически правильно составленный документ может служить доказательством займа с целью взыскания долга.

Существует несколько способов, позволяющих осуществить возврат долга по расписке, но сначала рассмотрим, на что должны обратить внимание кредиторы, выдавая займ. Это:

  • Наличие подтверждающих личность заемщика документов. Чаще всего таким документом служит паспорт гражданина Украины, но могут быть и другие документы.
  • Возраст заемщика. Конкретных ограничений в этом пункте нет, однако, стоит учитывать трудоспособность, возможность самостоятельно погасить долг перед кредитором.
  • Наличие стабильного дохода. Как правило, справки с места работы в таких ситуациях не предоставляются, однако кредитору необходимо удостовериться в том, что его клиент сможет вернуть деньги согласно расписке.
  • В расписке, заверенной нотариально или без заверения, должны быть указаны все детали сотрудничества, прописана дата возврата долга, способ и сумма.

Чтобы у частного кредитора не возникал вопрос: как вернуть долг по расписке, стоит быть предельно внимательным к тому, кому выдаются деньги под проценты.

Правила оформления расписки

Перед тем как забрать долг по расписке у заемщика, нарушившего свои обязательства, стоит вспомнить, правильно ли была оформлена расписка. Тем, кто впервые будет давать деньги в долг, стоит предусмотреть, чтобы в документе, подтверждающем передачу средств постороннему лицу, было указано следующее:

  • Паспортные данные и ИНН кредитора, предоставляющего займ.
  • Паспортные данные и ИНН заемщика.
  • Данные о регистрации каждой из сторон, с указанием конкретного адреса прописки.
  • В долговой расписке обязательно указывается сумма займа числами и прописью.
  • Дата осуществления сделки.
  • Дата возврата средств заемщиком кредитору.
  • Место, где происходит оформление займа.
  • Контактные данные каждой стороны.
  • В случае, если деньги выдаются под проценты, прописывается их размер.
  • Может быть указана информация о начислении пени и штрафных санкций в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Чем больше информации о заемщике будет указано в долговой расписке, тем легче будет решить проблему с возвратом средств, а значит, вопрос: как забрать долг с распиской, будет иметь больше шансов на положительный результат.

Взыскать деньги по расписке в законном порядке будет значительно проще, если данный документ будет заверен нотариально. Специалисты рекомендуют писать весь текст от руки лично заемщиком, и тщательно проверять все указанные данные в документе.

Как взыскать деньги по расписке, если заемщик не выполняет свои обязательства?

Как получить деньги по расписке, если заемщик отказывается возвращать долг? Такая ситуация, к сожалению, случается часто, и кредитору стоит знать алгоритм своих действий в таких ситуациях. Чтобы вернуть свои деньги по расписке, частное лицо может использовать несколько способов. А именно:

  • Написать заемщику претензию. Чтобы заемщик добровольно урегулировал спор, ему необходимо отправить письменную претензию, в которой предупредить о возможном обращении в суд в случае невозвращения долга. В данном документе стоит напомнить нарушившему заемщику о том, что с него могут быть взысканы дополнительные средства, а именно годовые проценты (3%), инфляционные, а также возложены все судебные издержки. Рекомендуется отправить претензию заказным письмом, с последующим уведомлением о вручении должнику. Это позволит кредитору убедиться, что заемщик действительно получил претензионное письмо. К тому же, решая вопрос как получить долг по расписке, с даты получения письма будет отсчитываться срок добровольного возврата денег. Если же в расписке не были указаны точные сроки возврата денег, срок для заемщика составляет 30 дней с момента получения претензии. В случае, если вернуть деньги по расписке путем отправки претензии не получится, и заемщик намеренно будет уклоняться от своих обязательств, письменная претензия может быть использована в суде как доказательство мирного решения проблемы.
  • Существует и второй способ, как получить деньги с должника по расписке. Это – исковое заявление в суд. Возможно, первый способ вернуть долг по расписке, а именно, претензия, и принесет результаты, тогда обращение в суд не понадобится. Но если заемщик игнорирует или категорически отказывается возвращать деньги, полученные в долг под проценты или без них, тогда единственным законным путем станет суд. К исковому заявлению обязательно стоит прикрепить долговую расписку и копию претензии.

В каких случаях кредитор может не получить долг по расписке?

Решать вопрос как взыскать долг по расписке необходимо сразу после обнаружения факта нарушения обязательств заемщиком.

То есть, как только произошла просрочка платежа, и реакции на написанную претензию не последовало, кредитору важно не затягивать с этой проблемой, и как можно быстрее обращаться в суд. Ведь существует понятие исковой давности.

Оно определяет сроки, в течение которых частное лицо может требовать вернуть деньги. Взыскать долг по расписке можно в течение 3 лет, а требовать выплату неустойки (штрафов) в суде можно на протяжении 1 года.

Если же исковая давность истекла, кредитор вовремя не обратился в суд с исковым заявлением, ему будет отказано в иске.

Порядок взыскания долга по расписке знают опытные юристы, которые помогут информационно, окажут помощь в подготовке искового заявления, а также представят интересы кредитора на суде. Поэтому, если возникла неприятная ситуация, и заемщик категорически отказывается возвращать полученные в долг деньги и проценты за пользование, не стоит заниматься самодеятельностью.

Чем раньше обратиться к профессиональному юристу, тем больше шансов на то, что в судебном порядке проблема будет решена в сторону кредитора. На имущество заемщика может быть наложен арест, и он об этом знает, и может переписать недвижимое и движимое имущество на кого-либо из родных, чтобы избежать конфискации.

Именно поэтому не стоит затягивать с обращением в суд, если не возвращают деньги по расписке.

Сегодня многие частные компании предлагают помощь в возврате долга по расписке, и мы знаем их как коллекторы. Стоит учитывать, что деятельность таких компаний или частных лиц является незаконной, поэтому чтобы вернуть долг по расписке, не нарушая законов, стоит воспользоваться предложенным ранее способом – обратится в суд.

Частным кредиторам можем посоветовать быть внимательными и предусмотрительными, давая деньги в долг знакомым или незнакомым лицам. А заемщикам, которым срочно понадобились деньги, кроме обращения к индивидуальным кредиторам, стоит также рассматривать и другие способы решения своих финансовых проблем.

Например, с помощью микрофинансовой организации KLT CREDIT можно получить деньги до зарплаты под выгодные проценты, потратив всего несколько минут на оформление. МФО зарекомендовала себя как надежный финансовый партнер, который не подведет в трудной ситуации, и предоставит комфортные условия сотрудничества своим клиентам.

Достаточно оформить заявку на выдачу займа в режиме онлайн, не выходя из дома или офиса, и в течение одного часа средства будут зачислены на карту любого банка, осуществляющего свою деятельность на территории Украины.

Для возврата долга по карте предусмотрено несколько способов, и каждый клиент KLT CREDIT сможет выбрать и воспользоваться самым удобным для него вариантом.

1 2 3 4 5 1 голос

Источник: https://kltcredit.ua/kak-vernut-dolg-po-raspiske-v-ukraine-esli-zaemshik-otkazyvaetsya-platit

Как вернуть долг по расписке если должник не отдает деньги

Как не платить проценты по расписке

Многим кажется несбыточным вернуть долг с должника, однако это не всегда так. Главное — решимость, а как вернуть долг по расписке мы вам подскажем. Потому что, если человек не возвращает вам деньги сейчас, вряд ли он надумает сделать это потом. Нужно его подтолкнуть к этому решению.

Что такое расписка, ее идея и смысл

Расписка – это документ с подписью, свидетельствующий о получении чего-либо, часто денег. Расписка может быть, как в рукописном виде, так и напечатанном. Главное, чтобы на ней стояла подпись заемщика. Расписка всегда имеет юридическую силу.

Расписка по своему смыслу и структуре является формой договора займа, заключенном между физическими лицами. То есть составление долговой расписки по своему значению и юридическим последствиям приравнивается к заключению договора займа.

Поэтому, если вы не знаете, как вернуть долг по расписке, то смело можете обращаться с распиской в суд. И можете рассчитывать на успех практически со 100% вероятностью. 

Обратите внимание, есть ли в расписке Фамилия, Имя, Отчество Заемщика и Займодавца, сумма займа и сведения о том, что он эти деньги получил.

 Это является необходимыми сведениями, иначе сила в суде нашей расписки будет ничтожной, и расписка будет признана недействительной.

Также часто в расписке указывается дата займа, дата возврата займа, проценты за пользование деньгами, конечная сумма возврата долга, какие-то санкции за просрочку выплаты, а также другие любые условия, не противоречащие закону.

О процентах по расписке

Если в вашей расписке не предусмотрены проценты за пользование деньгами, то вы должны знать, что российское законодательство «по умолчанию» предусматривает проценты за использование чужих денег.

И при взыскании долга, вправе требовать с заемщика уплаты 8,25% в год от суммы вашего займа. Если по расписке предусмотрены проценты, то следует руководствоваться теми процентными ставками, которые написаны в расписке.

В статье Как рассчитать проценты за пользование займом вы можете узнать все о процентах по займу и посчитать, сколько ваш заемщик должен вам на сегодняшний день.

Накопление процентов и последний срок обращения в суд

Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду.

Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года.

При этом нет никакой разницы, когда вы занимали деньги. Важно, сколько времени прошло с того момента, когда деньги были не возвращены. О сроках давности расписки я говорил здесь.

Коротко: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то последний день требования возврата денег по этой расписке — 5 марта 2017 года.

Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию. Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом.

Но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтверждение того, что вы требовали вернуть вам сумму долга. Поэтому требовать возврата долга нужно в письменной форме и по почте. Подробнее о требовании читайте здесь.

Подводя итоги вышесказанного.

Если у вас есть расписка, по которой вам не возвращают деньги, единственно верное и простое решение проблемы — это обратиться в суд. Потому, что если вы сейчас начнете принимать меры к возврату долга по вашей расписке, то вероятно, дело до суда не дойдет. Так как должник всегда чувствует остроту вопроса и реагирует на это в соответствии с последствиями, которые сулит ему ситуация.

Но перед тем, как обратиться в суд за взысканием ваших денежных средств, необходимо подготовиться.

А именно: посчитать точную сумму задолженности на сегодняшний день, принять меры к получению информации о вашем должнике.

Эти простые действия позволят вам избежать возможных неприятностей от того, что вы чего – то не знали или упустили из виду. По этому поводу рекомендую ознакомиться с нашей статьей Как заставить вернуть долг.

Если у Вас нет расписки, в этой статье Вы узнаете, что следует делать в таком случае.

В статьях нет возможности рассказать все о судебном взыскании долга, поэтому мы весь процесс описали в пошаговом пособии с первого шага до последнего. Скачать его можете бесплатно на этой странице.

Следуйте нашим рекомендациям и у вас все получится!

Успехов!

Источник: https://sovetnik-mgn.ru/kak-vernut-dolg-po-raspiske.html

Как не платить долг по расписке

Как не платить проценты по расписке

  • Как избежать уплаты долга по расписке?
  • Правила оформления расписки
  • Можно ли признать расписку недействительной?
  • Основания для оспаривания расписки
  • Особенности оспаривания расписки

Финансовый кризис привел к значительному ухудшению материального положения россиян, поэтому многие из них попросту не могут вернуть свои долги. В этой статье мы детально рассмотрим, как можно обойти расписку и не платить долг.

Можно ли признать расписку недействительной?

Если вы заняли деньги в долг и при этом составили расписку, но по каким-либо причинам не можете погасить взятую сумму можно попытаться признать расписку недействительной. Стоит сразу отметить, что чем больше в расписке указанно конкретных данных, тем сложнее ее оспорить.

Для того чтобы расписку признали недействительной необходимо ссылаться на:

В документе обязательно должны быть указаны реквизиты сторон договора, а именно: ФИО, номер паспорта, данные о прописке, номер телефона. Кроме того, документ обязательно должен содержать подпись заемщика и дату его составления.

Если в расписке отсутствует хотя бы один из этих реквизитов, то она может быть признана недействительной. В ходе судебного разбирательства лицу, передавшему деньги, будет крайне сложно доказать что деньги были переданы именно ответчику. Кроме того, согласно статье 808 ГК, документ, не содержащий обязательных реквизитов, не может выступать в роли доказательства.

Если документ оформлен по всем правилам, то не платить долг можно, оспорив подлинность своей подписи. В таком случае для установления подлинности подписи будет проводиться дополнительная экспертиза. Однако, если в ходе экспертизы будет установлено что роспись принадлежит заемщику, то придется не только погасить долг, но и оплатить саму экспертизу.

Недействительной расписка может быть признана, если вам удастся доказать, что она была составлена по принуждению или под влияние тяжелых обстоятельств. Ее действительность оспаривается в судебном порядке. Как правило, суд учитывает такие факторы, как алкогольное опьянение в момент заключения расписки; нахождение под воздействием наркотических веществ, моральное или физическое давление.

Как правильно составить расписку. Советы адвоката.

Кстати, если вы все-же не хотите доводить дело до суда и расплатиться с срочной задолженностью, рекомендуем прочитать статью: «Где можно быстро взять денег в долг».

Основания для оспаривания расписки

В ГК четко закреплены случаи, в которых составленную ранее расписку можно оспаривать. В случае успешного оспаривания, документ признается недействительным и долг можно не возвращать.

Документ может быть оспорен при условии:

  • Отрицания заемщиком факта получения вещей или денежных средств.
  • Утверждения заемщиком, что объем полученных денежных средств был меньше чем в договоре.
  • Написания расписки из-за совершения обманных действий.
  • Написания расписки под угрозой применения насилия.
  • Написания расписки со злым умыслом или другими обстоятельствами отягчающего характера.

Особенности оспаривания расписки

Для того чтобы оспорить документ необходимо обратиться в суд и предоставить доказательства того, что средства или имущество указанные в расписке не были переданы заимодателем. В роли доказательств могут выступить показания свидетелей, справка из банка и другие документы. Только при условии предоставления доказательств суд, может вынести решение в пользу заемщика.

Кроме того, суд вынесет решение в пользу заемщика при условии доказательства факта передачи денежных средств или имущества в меньшем объеме, чем закреплено в расписке.

Однако, чаще всего оспаривание документа на основании отсутствия факта передачи средств указанных в расписке, приводит к тому, что суд не удовлетворяет иск, ведь заключение договора без реальной передачи средств выглядит довольно подозрительно.

Еще один случай, в котором может быть оспорена подлинность документа – написание расписки под принуждением.

В таком случае суду необходимо предоставить доказательства такого рода:

  • Показания свидетелей.
  • материалы.
  • записи.

Подводя итог, можно сказать, что не возвращать долг по расписке можно. Однако, для этого придется обзавестись терпением и доказательствами того, что документ был составлен с нарушениями.

Не хотите постоянно занимать деньги? Вам нужен стабильный высокий доход? Скачайте бесплатный курс Олега Селифанова «Как покупать автомобили и другое имущество должников за копейки (1% — 5% от стоимости) с аукционов по банкротству» и начинайте зарабатывать реальные деньги!

Источник: https://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/kak-ne-platit-dolg-po-raspiske

Долг по расписке

Как не платить проценты по расписке

Несмотря на то, что закон предусматривает составление расписки при получении денежной суммы, превышающей в 10 раз МРОТ, граждане и организации пытаются подстраховаться и составляют аналогичные документы на меньшие суммы. При этом правило указанное выше предусмотрено для граждан.

В отношении юридических лиц действует строгое правило: договор займа заключается независимо от размера полученных денежных средств. Наличие договора и расписки повышает шанс не только вернуть долг, но и выиграть суд, если дело дойдет до передачи спора на рассмотрение арбитру.

Однако именно взыскание долга по расписке заслуживает внимания в этой статье.

Для того чтобы взыскание долга по расписке было возможным, этот документ нужно составить грамотно. Во–первых, расписка составляется в письменной форме. Во–вторых, она заполняется должником самостоятельно.

В–третьих, в ней должны быть указаны не только инициалы и фамилия человека, взявшего денег взаймы, но и его паспортные данные (серия, номер, кем выдан и регистрация). В–четвертых, сумма долга прописывается и цифрами, и прописью.

В–пятых, расписка о долге должна содержать подпись заемщика с расшифровкой и дату.

В идеале долговая расписка должна содержать указания на срок ее действия (на сколько по времени вы дали в долг), а также на проценты (если заем процентный).

Здесь же стоит указать, какие неблагоприятные последствия ожидают заемщика, если сумма долга не будет отдана в оговоренный срок. Это могут быть все те же проценты за пользование чужими средствами, а также штраф.

Под распиской можно поставить место составления и подпись займодавца.

Для того чтобы возврат долга по расписке был возможен, храните документ у себя. В сложных ситуациях или когда сумма займа велика, не поленитесь, поменяйте расписку на полноценный договор.

Сколько ждать долг по расписке

Если деньги вам так и не вернули, то не стоит тянуть с судом по расписке, поскольку на аналогичные ситуации распространяется действие срока исковой давности. Он равен трем годам и начинает течь с момента, когда вы узнали или должны были узнать (из обстоятельств дела), что заемщик не вернул деньги (в срок, указанный в расписке).

Как подать в суд по расписке

Перед тем, как обратиться в суд за долг по расписке необходимо свои требования озвучить должнику. В идеале ему необходимо предъявить письменный документ – претензию или письмо с требованием вернуть долг  по расписке и указанием на взыскание денег через суд, если результат будет отрицательным.

Затем необходимо подготовить грамотное и обоснованное исковое заявление, подкрепленное положениями закона, доказательствами и примерами из аналогичной судебной практики. При этом поданное заявление в суд по расписке должно соответствовать формальным требованиям, перечисленным в законе.

Государственная пошлина

Для того, чтобы исковое заявление в суд за долг по расписке приняли необходимо заплатить госпошлину, размер которой напрямую зависит от суммы иска, а значит и от размера задолженности.

От размера долга зависит и суд, в который нужно обращаться. Так, если сумма долга меньше 50 тысяч рублей, то ваш спор передается на разрешение мировому судье. Если сумма задолженности больше, то иск подается в районный суд. Независимо от суммы иска, подать в суд по расписке необходимо по месту жительства должника.

Обеспечительные меры

В исковом заявлении следует указать не только на необходимость возврата денег, взятых взаймы, но и на выплату процентов за пользование этими деньгами. В иске можно указать и на необходимость принятия обеспечительных мер в виде наложения ареста на имущество должника.

Но в этом случае нужно указать и на нахождение имущества.

Если в качестве такового выступает транспортное средство, то в ходатайстве о наложении ареста на имущество заемщика (в качестве обеспечительной меры) обязательно нужно прописать регистрационный номер и марку авто, а также приложить справку ГИБДД о его регистрации.

Для взыскания долга по расписке, в суде данный документ предоставляется не в оригинале. Количество копий должно быть равно количеству исковых заявлений и сторон, участвующих в деле. Обычно по одному комплекту документов направляется в суд и ответчику. Подлинник расписки предъявляется на судебном заседании.

Решение суда за долг по расписке

Принятие решения суда зависит как от обоснованности требований, заявленных в иске, так и от процесса доказывания своей правоты заявителем. И здесь нужно помнить несколько моментов:

  1. Днем передачи денег и соответственно заключения договора займа считается день передачи денег заемщику;
  2. Доказательством передачи денег служит как сам договор, так и расписка, которая может дополнять его или выступать самостоятельным документом;
  3. Долг по расписке можно оспаривать лишь письменными доказательствами;
  4. Суд сможет взыскать проценты только в том размере, что указан в расписке, и за период времени, на который был взят долг;
  5. Если же срок возврата истек, а деньги не были возвращены, то проценты за использование чужими средствами взыскиваются судом по банковской ставке рефинансирования;
  6. Если в расписке нет указания на размер процентов, то суд также указывает на проценты по ставке рефинансирования;
  7. Если в расписке нет конкретного срока, в который необходимо вернуть долг, то заемщик должен их вернуть с процентами в течение 30 дней.

Когда платить проценты не нужно

Ситуации, когда долг по расписке возвращается без уплаты процентов также необходимо знать. В соответствии с законом, должник не платит проценты за взятые в займы денежные средства, если:

  1. Расписка указывает на беспроцентный заем;
  2. Если договор займа заключен между физическими лицами и его сумма не превышает порога, установленного в законе;
  3. Если хотя бы одна из сторон не имеет отношения к предпринимательской деятельности.

Взыскание долга по расписке: что дальше

Лучше доверьте работу для представительства по судебным делам юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Судебное решение, вступившее в силу, влечет за собой необходимость совершить следующие действия:

  1. Получить на руки исполнительный лист;
  2. Предъявить его приставу – исполнителю;
  3. Если было принято решение о наложении ареста на имущество должника следить за его реализацией;
  4. Контролировать и стимулировать работу пристава, если арест на имущество должника наложен не был. При отсутствии действий по исполнению решения можно написать жалобу на пристава в вышестоящую инстанцию.

Источник: http://jurprovodnik.ru/soveti/386-dolg-po-raspiske

Теперь все ясно. Как правильно давать деньги в долг — citydog.by | журнал о Минске

Как не платить проценты по расписке

Почти каждый из нас давал деньги взаймы другу, соседу или родственнику. А кто-то так и не дождался их обратно. Вместе с юристом и психологом мы составили памятку о том, как правильно давать взаймы и что делать, если с возвратом не торопятся.

Нам помогли системный психолог Ядвига Березовская и юрист Сергей Калиновский.

Как понять, стоит ли давать в долг?

Одалживая деньги, нужно быть готовым к тому, что их могут не вернуть. Поэтому одалживайте только ту сумму, которую готовы подарить.

Подумайте, для чего вы даете деньги этому человеку. Чтобы помочь? Или чтобы казаться хорошим? Если искренне хотите помочь – значит, будьте готовы к тому, что деньги к вам не вернутся. Если стараетесь показаться хорошим, задайте себе вопрос: а зачем?

Проверьте, может ли человек выполнить условия вашего договора и вернуть деньги. Уточните, какими способами должник будет искать деньги для возврата. Убедитесь, что у человека есть четкий план, откуда и когда брать деньги.

Признаки того, что одалживать не нужно: 

  • Если просит человек, который уже занимал у вас деньги и не вернул.
  • Если человек просит деньги на покупку, которая ему явно не по карману.
  • Если у вас просят очень крупную сумму. Если сумма для вас очень серьезная, объясните человеку, что не можете себе этого позволить.
  • Если человек отказывается оформлять займ (например, писать расписку).

Первое, что нужно понять, – у вас есть право отказать. У большинства людей еще с детства закладывается установка, что нужно делиться. Родители часто создают у детей представление о том, что некрасиво не дать вещь, есть просят.

Так вот, не нужно испытывать угрызения совести или чувство вины, отказывая в займе, – вы имеете на это право.

  • Скажите «нет». Если вы решили не давать денег, лучше всего просто сказать «нет». И причем чем четче и проще будет отказ – тем лучше. Не стоит оправдываться перед человеком и пускаться в объяснения. Просто откажите двумя-тремя словами.
  • Предложите альтернативу. Попробуйте помочь человеку другим способом: посоветуйте более высокооплачиваемую вакансию, кредит с приемлемыми условиями, способ продать ненужные вещи. Так вы покажете свое участие и сохраните деньги при себе.
  • Включите логику. Приведите своему другу такие аргументы, которые смогут разубедить его в необходимости займа. Например, объясните человеку, что для возвращения денег ему придется лишить себя многих удовольствий и даже необходимых вещей.

Если решили дать в долг и ожидаете возврата суммы, то:

  • Составьте расписку.
  • Возьмите что-нибудь в залог.
  • Выберите поручителя, который в случае чего будет помогать должнику возвращать деньги.

Оформить расписку в письменной форме нужно обязательно, если вы занимаете больше 2 млн 100 рублей (10 базовых величин). Меньшую сумму можно одолжить и без расписки. Но юристы рекомендуют фиксировать на бумаге любые суммы и договоренности, потому что могут появиться проблемы с доказыванием факта передачи денег.

Как убедить составить расписку?

  • Объясните, что это нужно для вашего спокойствия.
  • Докажите, что расписка на руку обеим сторонам: мол, оба защищены по закону.
  • Приведите примеры того, как портились отношения, если долги не возвращали. И обязательно покажите заботу о взаимоотношениях.
  • Будьте логичны. Если человек собирается отдать вам деньги, то расписка для него – простая формальность.

Лучше всего писать расписку от руки. Это поможет избежать ситуаций с оспариванием факта написания расписки.

Иногда одной подписи на отпечатанной расписке мало для проведения почерковедческой экспертизы. Лучше всего заверить свой договор у нотариуса – так надежнее. Хотя это не обязательное условие, договоренность может быть просто зафиксирована подписями сторон.

Один экземпляр остается у вас, другой – у того, кто берет в долг деньги.

Что указать в расписке?

  • ФИО. Обязательно нужно указать, от кого и кому предоставляется заем. Причем лучше указать паспортные данные и место регистрации обоих.
  • Сумма займа. Лучше указывать в той валюте, в которой вы одалживаете, – так вы страхуете себя от потерь на изменении курса валют.
  • Срок или этапы возврата. Если вдруг в расписке не указан срок, то по закону деньги должны вернуть в течение 30 дней с того момента, когда вы этого потребуете.
  • Размер процентов. Если размер процентов в расписке не указан, то его определяют в зависимости от суммы. Если заняли до 50 базовых величин, проценты начисляться не будут. Если же сумма больше, то проценты будут начислять в размере ставки рефинансирования Национального банка на день уплаты долга или его части.
  • Штрафные санкции за просрочку. Если про штрафы не написали, то за все время просрочки за невозвращенную сумму будут насчитываться проценты в размере ставки рефинансирования Национального банка.

По закону человек, который занял сумму денег, должен заплатить налог.

Инспекторы заинтересуются в том случае, если совершить крупную покупку, которая явно не по средствам. Когда долг будет возвращен – эту сумму ему компенсирует государство. Правда, здесь платежи уже только в белорусских рублях.

В расписке можно указать сумму в валюте. Тогда должник вернет вам в той же валюте, в которой и занимал. Или можно указать в расписке такой размер процентов, который будет соотноситься с изменением курсов. Для этого используется формула, которая учитывает курс на дату предоставления займа и курс на дату возврата.

Во многих странах этот вопрос вызвал бы недоумение – мол, не просто уместно, но и обязательно. Но не у нас. Наши традиции не позволяют наживаться на друзьях, родне и других близких людях. Но говорить о процентах или другом виде компенсаций вполне уместно. Вы можете заранее обсудить с должником сумму процента, потому что имеете на это право.

Если все же к обещанному сроку деньги вам не принесли, скажите об этом должнику. Опять же, помните, что у вас есть право об этом спрашивать, и никакой неловкости в этом нет. Выслушайте объяснения и назначьте новую дату возврата денег. 

Если должник продолжает тянуть, разговор нужно вести спокойно, но серьезно. Ни в коем случае не угрожайте и не шантажируйте – только спровоцируете негативную реакцию или агрессию. Будьте тверды и уверены, добивайтесь конкретных ответов, а не расплывчатых обещаний. Напомните о расписке, если она была составлена, и сообщите о возможности обращения в суд.

Если никакие убеждения не заставили должника вернуть деньги – идите в суд или к нотариусу.

Можно использовать показания свидетелей. Но если вы одолжили больше 10 базовых величин и не оформили расписку, то использовать свидетелей будет нельзя. Зато можно запросить данные в милиции или налоговой на того человека, который занял у вас деньги.

Можно. По соглашению сторон вы можете принять вместо денег какое-либо имущество должника. Сроки и порядок передачи имущества обсуждаются сторонами и фиксируются договором.

Обращаться в суд или к нотариусу, если расписку (договор) заверяли в нотариальной конторе. Если все доказано, вы получите «исполнительную надпись» и с ней можете пойти к судебным исполнителям.

Обращаться в нотариальную контору получается выгоднее. В суде дело могут рассматривать намного дольше, решение может быть обжаловано. А еще – если заём на сумму больше 25 200 000 руб., то госпошлина в суде будет больше, чем нотариальный тариф.

Нет. Суд выносит решение и выдает вам исполнительное предписание. Все, на этом функции суда закончены. Судебные исполнители могут изъять у должника только то, что есть.

Но если он «гол как сокол», то они могут только запретить выезд за границу, управлять транспортным средством или пользоваться мобильной связью. Деньги в таком случае будут удерживать из зарплаты должника и других возможных доходов.

Но удержать могут только 20% от зарплаты, при большой сумме долга этот процесс может тянуться годами.

Подумайте, хотите ли вы сохранить нормальные взаимоотношения. Если вы сами обижены и не готовы простить, то пытаться наладить общение не нужно. Если решили, что отношения с человеком важнее, – нужно встретиться для разговора. Обязательно нужно проговорить, что вы чувствуете и испытываете из-за сложившейся ситуации.

В разговоре нужно отметить, что вам жаль, что так получилось, но отношения для вас важнее.

Если отношения ценны, можно дать другому человеку исправить ситуацию, предложив компенсировать потерю денег каким-то другим путем. Например, оказанием услуги.

Тогда будет соблюден баланс и должник перестанет чувствовать себя виноватым, а вам будет проще справиться со своими негативными чувствами к нему.

Перепечатка материалов CityDog.by возможна только с письменного разрешения редакции. Подробности здесь.

    etsy.com, Mark Wagner.

Источник: https://citydog.by/post/tvj_dolgi/

Как взыскать долг с физического лица по договору займа или расписке

Как не платить проценты по расписке

Если Вам нужна консультация юриста по вопросу возврата долга по расписке, то звоните по номера телефонов, указанных вверху страницы

Долги между физлицами по займам – одна из больных тем нашего общества. Об этом свидетельствует практика юриста по возврату одолженных денег. Кидают, кидали и будут кидать.

Еще не встречал взявшего «взаймы» и не возвращающего деньги из-за реально сложной жизненной ситуации (уволили с работы, например). В основном зависшие долги на совести человека, изначально рассчитывавшего их не отдавать (или решившегося на невозврат после их траты).

Что самое интересное – такие деятели как жили на широкую ногу, так и живут. Машины и недвижимость переоформлены на родственников, а с них как с гуся вода. На этой почве кто-то придумал пословицу: «Берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда».

Отсюда и родился миф о бесполезности что-либо предпринимать для возврата долга. Якобы, деньги и нервы потрачу, а результата не будет. Но есть несколько отличных способов повлиять на должника. Рассказываю.

Какие существуют способы возврата долга с гражданина в РБ

1. Обращение в суд о взыскании долга по расписке

Это первый и обязательный этап. Без суда двинуться дальше не получится. Для обращения в суд нужно собрать доказательства наличия долга. В большинстве случаев это письменная расписка или договор займа. Без них вернуть долг шансов нет. Дальше все просто.

Оплачиваете госпошлину в размере 5% от суммы иска (которую суды полностью возлагают на должника), пишете иск и направляете его в суд по месту прописки должника.

По итогу суд выносит решение, а через 15 дней выдает исполнительный лист, с которым можно двигаться дальше.

2. Возврат денег с физлица по займу через исполнительное производство и судебных исполнителей (приставов)

Здесь определяется дальнейший вектор развития событий. Возможно, Вам повезет, и у должника окажутся деньги на счетах или ликвидное имущество. В таком случае исполнитель продаст его, а полученные деньги перечислит Вам.

Самое невеселое, что может быть на этой стадии, – перечисление должником раз в месяц мизерной суммы в счет долга. Такие платежи часто действуют на исполнителя как снатворное и полностью блокируют их активность, т.к.

«должник же платит, зачем его беспокоить».

3. Лишение должника водительских прав и запрет на выезд за границу за невозврат денег

При невозврате денег на стадии исполнительного производства Вы можете инициировать судебный процесс о лишении права управления машиной (моторной лодкой больше 5 лошадиных сил), лишении права на охоту, запрете на выезд за рубеж, на получение посылок, на посещения игорных заведений, на пользование мобильной связью, на получение посылок и писем. Более того, допускается запретить получение должником коммунальных услуг, таких как свет, газ, тепло и вода (к сожалению, такой практики у нас в стране пока нет).

4. Оспаривание сделок по переоформлению недвижимости, автомобилей, долей в уставном фонде на родственников с целью увода этого имущества из-под ареста

Мало кто знает, но сделки, основной целью которой является вывод активов из-под ареста (юридически говоря – мнимые сделки), являются незаконными и могут быть оспорены.

Проще говоря, через суд можно признать незаконной процедуру переоформление активов на близких людей и вернуть их должнику.

А дальше останется только подождать, пока судебный исполнитель всё продаст и вернет Ваши законные деньги с учетом набежавших за время просрочки штрафных санкций.

5. Привлечение должника к уголовной и административной ответственности за невозврат долга

Невероятно, но факт. Уголовный кодекс Беларуси предусматривает ответственность за невозврат долгов по договору займа или расписке с возможностью лишения свободы должника на срок до 10 лет. Угроза в виде лишения свободы наверняка подскажет должнику, где взять деньги на погашение долга.

Что делать на практике, спросите Вы. Первым делом советую найти людей, которым должник наравне с Вами не возвращает деньги. Массовость обращений послужит сигналом для органов внутренних дел к более тщательной проверке должника и увеличит шансы на возбуждение уголовного дела.

Советую писать не одно коллективное обращение, а несколько индивидуальных. Даже если уголовное дело возбуждено не будет, то на каждое из обращений сотрудник ОВД обязан отреагировать и вызвать должника на опрос, что создаст на него давление со стороны органов власти.

К всеобщей радости такие прецеденты в Беларуси уже есть. Это значит, что и шансы есть.

Как обратиться в суд, чтоб вернуть займ (долг по расписке) в Беларуси и Минске

Кто бы ни был должник – индивидуальный предприниматель или физическое лицо – подавать заявление следует в суд общей юрисдикции по месту жительства. Таковыми выступают районные суды. Например, если должник живет в Воложине или Воложинском районе, то иск подается в Суд Воложинского района, а если в Минске – то в суд конкретного района столицы.

Можно ли взыскать за просрочку возврата одолженных денег пеню, штраф и проценты за пользование чужими денежными средствами

Все зависит от документа, на основании которого проходит взыскание, и валюты долга. Если заключен договор займа и в нем установлена неустойка за просрочку возврата займа, то можно взыскать и пеню, и проценты за пользование суммой займа по ставке рефинансирования. Если у Вас имеется только расписка, то получится взыскать только проценты за пользование суммой займа.

В этом вопросе есть один нюанс. Проценты за пользование суммой займа в период просрочки ее оплаты можно взыскать только в том случае, если долг выдан в белорусских рублях. Если же вы одалживали иностранную валюту, то взыскать можно только пеню при условии ее отражения в договоре займа.

Существует один прием, который реально повысит шансы на возврат вашего долга. До момента полного погашения основной суммы долга на него можно насчитывать вышеупомянутые пеню и проценты за пользование займом.

Поэтому размер штрафных санкций будет ежемесячно увеличиваться. В этой связи рекомендую подавать на должника ежемесячно иски в суд на «выросшую» за месяц сумму. Наверняка, увидев, что Вы не останавливаетесь, должник задумается надо погашением долга.

Ведь размер штрафных санкций не ограничен и может расти бесконечно.

Можно ли расходы на услуги юриста и юридические услуги фирмы в РБ и Минске возложить на должника

Конечно. Это распространенная практика, когда суд наравне со взысканными суммами возлагает на должника еще и расходы истца на оказание юридической помощи.

Главное условие для возложения судом трат на юруслуги — это официальное оформление отношений между Вами и юристом (т.е. наличие письменного договора) и фактически произведенные на момент судебного заседания траты на юридическую помощь.

Если Ваша сделка с юристом предполагает процент от взысканной суммы по факту взыскания денег, то такие расходы на должника не лягут.

Как правильно оформить расписку о передаче денег в долг, чтоб в будущем не было проблем

Во-первых, расписка должна быть совершена в письменной форме (написана от руки или напечатана). Во-вторых, в расписке должны быть четко отражены паспортные данные заимодавца и человека, получающего деньги. В-третьих, отразите в расписке сумму займа, валюту, факт ее передачи и срок возврата. По желанию можно установить проценты за пользование займом.

Нужно ли удостоверять расписку нотариально? Здесь по желанию. Но помните, что по нотариально заверенной расписке взыскать долг в случае просрочки оплаты будет легче, т.к. можно будет обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи вместо обращения в суд. 

Источник: https://lsl.by/kak-vzyiskat-dolg-s-fizicheskogo-litsa-po-dogovoru-zayma-ili-raspiske/

Юр-решение
Добавить комментарий